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銀監會為銀行減“負”三農小微企業受益

2014-07-01 15:31:01來源:四川在線分享到

昨日,中國銀行業監督管理委員會發布通知稱,自今日起,銀監會將對存貸比計算口徑進行調整。其中,三農、小微等6項貸款不納入分子的貸款考核中,而分母的存款方面,銀監會此次也加入了兩項內容。民生證券首席宏觀研究員管清友表示,當前經濟下行,實體可獲得的信貸資金不足,放開存貸比,會通過寬信貸助力穩增長。
小微、三農等6項貸款 不納入存貸比考核
在6月初,銀監會副主席王兆星公開表示,銀監會將考慮調整銀行存貸比。昨日,銀監會正式宣布,調整商業銀行存貸比計算口徑,對分子、分母進行調整。
根據銀監會發布的通知要求,在近年已實施的存貸比分子扣減支農再貸款、小微企業貸款專項金融債、“三農”專項金融債對應貸款,以及村鎮銀行使用主發起行存放資金發放的農戶和小微企業貸款基礎上,再扣除3項,包括商業銀行發行的剩余期限不少于一年、且債權人無權要求銀行提前償付的其他各類債券所對應的貸款,支小再貸款所對應的小微企業貸款,商業銀行利用國際金融組織或外國政府轉貸資金發放的貸款。
調整存貸比分母(存款)計算口徑方面,在現有計算口徑基礎上增加銀行對企業、個人發行的大額可轉讓存單,外資法人銀行吸收的境外母行一年期以上存放凈額。其中,企業和個人的大額可轉讓存單是銀行的穩定資金來源,外資法人銀行相當一部分資金來源于母行存放,將其中一年期以上存放凈額計入,可以促進外資銀行充分運用境外母行提供的穩定資金拓展業務,支持我國實體經濟發展。
銀監會方面表示,從定量測算結果看,有助于商業銀行將更多的信貸資源用于支持實體經濟。在中長期,銀監會還將繼續推動和配合立法機關修訂《商業銀行法》。
銀行獲得更大信貸空間 促進實體經濟增長
據了解,存貸比是在上世紀90年代產生的一項監管制度,根據《商業銀行法》規定,商業銀行的貸款占它的整個存款的比重不能超過75%。存貸比即可抑制銀行信貸盲目擴張,也能保持銀行流動性和銀行的支付能力。
但近年來,商業銀行資產負債結構、金融市場等領域都發生了很大變化,75%的存貸比也早已不適應當代經濟形勢,甚至形成很多詬病。招商證券銀行業分析師肖立強表示,銀行資產負債多元化降低了存貸比的風險敏感性,存貸比并不是理想的流動性監管指標,當前的存貸比屬于簡單粗暴的“一刀切”式監管。
王兆星此前表示,《商業銀行法》明確規定存貸比是75%,銀監會必須依法監管。但隨著金融市場的發展、商業銀行資產負債結構多元化,當前為了更好地盤活存量,增加資金的有效供給,銀監會將會根據情況相應調整存貸比的內容。
截至 2014年 1季度末,商業銀行存貸比為65.9%,較年初下降0.18個百分點,與75%的上限尚有距離。
對于適度放開存貸比,民生證券首席宏觀研究員管清友表示,經濟下行的情況下,實體可獲得的信貸資金不足,而融資成本高企,如果此時將部分金融機構存貸比放開,會通過寬信貸助力穩增長。
中國銀行戰略發展部副總經理、國際金融研究所副所長宗良也表示,存貸比調整的意義很大,從某種程度上有利于引導金融機構有效將資金投向希望發展的領域,在當前面臨經濟下行的壓力背景下,很有價值,能夠促進實體經濟增長。
■聲音
“這體現了銀監會實事求是、與時俱進的審慎監管精神,有助于降低實體經濟的融資成本,同時還有利于弱化影子銀行的發展動力。”
——興業銀行首席經濟學家魯政委
“經濟下行,實體可獲得的信貸資金不足,而融資成本高企,如果此時將部分金融機構存貸比放開,會通過寬信貸助力穩增長。”
——民生證券研究院副院長管清友
根據《商業銀行法》規定,商業銀行的貸款占它的整個存款的比重不能超過75%。
截至2014年1季度末,商業銀行存貸比為
65.9%,較年初下降0.18個百分點。
存貸比
顧名思義是指商業銀行貸款總額除以存款總額的比值,即銀行貸款總額/存款總額。從銀行盈利的角度講,貸存比越高越好,因為存款是要付息的,即所謂的資金成本,如果一家銀行的存款很多,貸款很少,就意味著它成本高,而收入少,銀行的盈利能力就較差。
計算存貸比分子(貸款)時扣除以下6項:
(一)支農再貸款、支小再貸款所對應的貸款。
(二)“三農”專項金融債所對應的涉農貸款。
(三)小微企業專項金融債所對應的小微企業貸款。
四川在線記者王蕾
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